4 ข้อควรรู้ก่อนทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย

ประกันไฟไหม้บ้าน ที่เราเรียกกันง่าย ๆ หรือเรียกกันอย่างเป็นทางการว่า ประกันอัคคีภัย มีบทบาทสำคัญในการช่วยบรรเทาความเสียหายที่เกิดขึ้น หากเกิดเหตุไม่คาดฝันอย่างการเกิดไฟไหม้บ้าน แทนที่เราจะต้องมารับความเสี่ยงไว้เอง ก็โอนความเสี่ยงภัยไปให้กับประกันภัยแทน แต่ก่อนที่จะทำประกันไฟไหม้บ้าน หรือประกันอัคคีภัยบ้านมี 4 ข้อที่คุณควรรู้

1. ทำประกันไฟไหม้บ้านหรือประกันอัคคีภัยให้ครอบคลุมมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน

ทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยควรทำให้ครอบคลุมมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน แต่ไม่ควรทำประกันเกินมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน เพราะหลักการจ่ายค่าสินไหมทดแทน จะจ่ายให้ตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่ไม่เกินมูลค่าของทรัพย์สินที่ได้ทำประกันไว้ สมมติว่า ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน มูลค่า 2,000,000 บาท แบ่งเป็นที่ดิน 1,000,000 บาท และบ้าน 1,000,000 บาท

ดังนั้น ทุนประกันอัคคีภัยที่ครอบคลุมมูลค่าบ้าน เท่ากับ 1,000,000 บาท แต่ความคุ้มครองนี้ยังไม่ครอบคลุมกับเฟอร์นิเจอร์ภายในบ้าน หากเกิดความเสียหายเฉพาะเฟอร์นิเจอร์เพียงอย่างเดียวไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ ซึ่งผู้เอาประกันสามารถแจ้งให้คุ้มครองเพิ่มในส่วนของเฟอร์นิเจอร์ได้ เช่น

– ทุนประกันบ้าน 1,000,000 บาท

– ทุนประกันเฟอร์นิเจอร์ 500,000 บาท

– รวม 1,500,000 บาท

บางกรณีผู้เอาประกันภัยมีความเข้าใจที่คลาดเคลื่อน คิดว่าบริษัทประกันภัยรับประกันด้วยทุนประกันที่ต่ำกว่าความเป็นจริง จึงได้ไปทำประกันอัคคีภัยกับบริษัทอื่นเพิ่มอีก 1 แห่ง รวมเป็น 2 แห่ง

จากตัวอย่างเดิม ผู้เอาประกันได้ทำประกันกับบริษัท A ทุนประกัน 1,000,000 บาท และได้ไปทำประกันกับบริษัท B เพิ่มอีก 1,000,000 บาท มีทุนประกันรวม 2,000,000 บาท

หากเกิดอัคคีภัยประเมินความเสียหายได้ 800,000 บาท กรณีนี้บริษัท A และบริษัท B จ่ายค่าสินไหมทดแทนรวมกันไม่เกิน 800,000 บาท ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินเท่ากับความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ไม่ใช่บริษัทละ 800,000 บาท อีกทั้ง ทำให้ผู้เอาประกันอัคคีภัยเสียเบี้ยประกันภัยโดยเปล่าประโยชน์

2. ไม่ควรทำประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน

เป็นข้อยกเว้นเฉพาะประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยเท่านั้น จากตัวอย่างข้างต้น หากผู้เอาประกันไม่ประสงค์ทำเต็มมูลค่าทรัพย์สิน แต่ควรทำทุนประกันไม่ต่ำกว่า 700,000 บาท หรือ 70% ตามหลักเกณฑ์การประกันอัคคีภัย เพราะหากเกิดอัคคีภัยเสียหายทั้งหมดประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามทุนประกันที่ได้ทำไว้คือ 700,000 บาท

แต่หากผู้เอาประกันทำประกันอัคคีภัยทุนประกันต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน เช่น ต้องการทุนประกันเพียง 600,000 บาท คิดเป็น 60% ต่อมาเกิดอัคคีภัยเสียหายบางส่วน ประเมินความเสียหาย 300,000 บาท ดังนั้น ผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนเพียง 180,000 บาท (300,000 X 60%) ตามหลักเกณฑ์ถือว่าผู้เอาประกันภัยรับความเสี่ยงบางส่วนไว้เอง

3. ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม

ถ้าผู้เอาประกันภัยพิจารณาแล้วว่าความคุ้มครองปกติที่มีอยู่อาจจะไม่เพียงพอ สามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ ความคุ้มครองที่มักจะซื้อเพิ่มเติม ได้แก่ ภัยโจรกรรม, ภัยน้ำท่วม เป็นต้น

การซื้อความคุ้มครองเพิ่ม สิ่งที่ตามมาก็คือมีค่าเบี้ยประกันส่วนเพิ่มนั่นเอง ถ้าผู้เอาประกันภัยต้องการซื้อความคุ้มครองจากภัยน้ำท่วมเพิ่มเติม แต่พื้นที่นั้นมีความเสี่ยงที่จะเกิดน้ำท่วมใหญ่ บริษัทประกันอาจพิจารณาไม่รับประกันภัยส่วนเพิ่มนี้ได้ หรือถ้ารับประกันอาจพิจารณาเพิ่มเบี้ยประกันในอัตราที่สูงกว่าปกติได้

สำหรับภัยที่ซื้อเพิ่มเติมได้ เช่น ภัยลมพายุ ภัยจากลูกเห็บ ภายจากควัน ภัยจากแผ่นดินไหว ภัยจราจลและนัดหยุดงาน ภัยเนื่องจากป่าเถื่อนและการกระทำด้วยเจตนาร้าย ภัยระอุ ภัยระอุมีการลุกไหม้/ระเบิด ภัยต่อเครื่องใช้ไฟฟ้า

4. เลือกระยะเวลาคุ้มครองยาว

แนะนำให้ผู้เอาประกันภัยทำประกันอัคคีภัยระยะเวลา 3 ปี เพื่อที่จะได้รับประโยขน์จากอัตราค่าเบี้ยประกันที่ลดลง
แต่หากผู้เอาประกันภัยพิจารณาแล้วเห็นว่าการเลือกระยะเวลาคุ้มครองยาวเป็นภาระทางการเงินมากเกินไป ก็อาจพิจารณาเลือกทำประกันภัยระยะเวลา 1 ปีแทนได้

ประกันไฟไหม้บ้านหรือประกันอัคคีภัยแบบประหยัด คุ้มครอง 1 ปี

การทำประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัยแบบประหยัด (ไมโครอินชัวรันส์) ระยะเวลาคุ้มครอง 1 ปี กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริงได้เป็นกรณีพิเศษ ซึ่งเมื่อเกิดความเสียหายแล้ว ก็จะได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามความเสียหายจริงสูงสุดไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัย โดยจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเพียง 600 บาท

ทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ได้แก่ บ้าน ทาวเฮาส์ บ้านแฝด ตึกแถว ห้องชุดสำหรับอยู่อาศัย ในแฟลต อาคารชุด คอนโดมิเนียม (เฉพาะสิ่งปลูกสร้าง)

ธุรกิจออนไลน์ กับสิ่งที่ต้องเจอนั้นมีการลงทุนที่มาพร้อมกับความเสี่ยงอย่างแน่นอน

ธุรกิจออนไลน์ กับสิ่งที่ต้องเจอนั้นมีการลงทุนที่มาพร้อมกับความเสี่ยงอย่างแน่นอน

ธุรกิจที่จำเป็นต้องต่อการลงทุนของเจ้าของกิจการเองการนำเงินมาเพื่อปรับแต่งให้ธุรกิจนั้นมีต้นแบบการดำเนินงานให้บริการกับลูกค้าเป็นหัวใจหลักที่ธุรกิจควรจะมีการให้เลือกบริการขั้นแรกไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์หรือการบริการทั่วๆไป ระบบของแนวทางการทำ ธุรกิจออนไลน์ ต้องมีการลงทุนแล้วก็บางทีก็อาจจะควรมีการทดลองไม่ถูก ทดลองถูกเพื่อสำเร็จลัพธ์ที่อยากได้แต่ว่าในส่วนนี้เองบางทีอาจจะควรมีการทดลองกันก่อนจะเปิดระบบธุรกิจเพื่อลดการเสี่ยงสำหรับการเปิดให้บริการกันจริงๆแนวทางการทำธุรกิจต่างๆที่มีให้บริการในช่วงเวลานี้เองก็มีการเริ่มทำธุรกิจบนอินเทอร์เน็ตที่แปลงเป็นวิถีทางสำหรับเพื่อการใช้บริการที่สำคัญเวลานี้ ลำดับสำคัญในเรื่องเกี่ยวกับการทำธุรกิจที่จะควรมีการเสี่ยงนั้นเมื่อได้มองเห็นแล้วบางทีอาจจะควรจะมีการดีไซน์แผนของแนวทางการทำธุรกิจเอาไว้ให้มากมายหลากหลายแนวทางการที่เหมาะสมกับลักษณะของวิธีการทำ ธุรกิจออนไลน์ ที่ได้เปิดให้บริการร่วมของลูกค้าที่กำลังมองหาความต้องการกันอยู่ให้เปลี่ยนเป็นเรื่องที่เข้าถึงกันได้ง่าย

รวมทั้งสามารถติดตามผลิตภัณฑ์ การบริการที่น่าดึงดูดจากธุรกิจที่มีคุณภาพเจ้าของกิจการเองก็ต้องมีการลงทุนปรับปรุงลักษณะของวิธีการทำธุรกิจให้มีแบบอย่างเข้าใช้บริการได้ง่ายเข้าถึงกลุ่มผู้ใช้บริการ ลูกค้าทุกคนกัน ให้ทำความเข้าใจเอาไว้เลยสำหรับในการทำธุรกิจต้องมีการลงทุนเงินเก็บของตนเอาไว้ก่อนมาเวียนด้านในระบบของวิธีการทำธุรกิจในตอนนี้ ธุรกิจออนไลน์ เป็นเยี่ยมในลักษณะของแนวทางการทำธุรกิจที่ได้มีการลงทุนบางครั้งก็อาจจะจะต้องมีการเสี่ยงอะไรบางอย่างที่จะจะต้องมีการเลือกสิ่งที่เราเองทำเป็น รวมทั้งสำหรับในการทำธุรกิจที่ลงทุนเองบางทีอาจจะควรมีการใช้เงินรวมทั้งเวลาสำหรับการลงมือกระทำในตอนนี้ให้รู้เรื่องกันเอาไว้เลยว่าระบบของแนวทางการทำธุรกิจที่มีอินเทอร์เน็ตเข้ามาเป็นตัวช่วยนั้นเข้าถึงได้ทุกการบริการของธุรกิจซึ่งสามารถทำรายได้ด้วยตัวเองกันแล้วปัจจุบันนี้